Nos solutions retraite
Offrir un régime de retraite ou d’épargne retraite à vos employés, c’est leur donner la possibilité de bâtir de bonnes fondations pour leur futur.
Vous pouvez très facilement leur procurer un cadre idéal où ils trouveront toute l’information nécessaire pour épargner pour leur retraite. Cette tranquillité d’esprit contribuera à leur performance et vous permettra d’attirer et de retenir les meilleurs talents dont vous avez besoin. Vous pouvez même y ajouter un élément de reconnaissance, de performance ou d’ancienneté qui contribueront certainement à leur motivation.
Un projet clair
La clarté de vos objectifs est essentielle au succès de votre régime.
Nous vous aidons à:
- le définir clairement pour vous assurer qu’il répond bien à vos objectifs
- identifier le type de régime qui y correspond le mieux
- communiquer votre régime pour que vos employés en comprennent son utilité, en apprécient la valeur et en maîtrisent le fonctionnement
Soyez bien appuyé
Vos employés aussi
Notre accès direct à tous les assureurs vous garantit de pouvoir choisir l’institution financière qui comblera le mieux vos besoins. C’est important, car c’est à elle que vous déléguerez vos responsabilités en matière:
- d'obligations fiduciaires. Par exemple, les dépôts doivent être traités avec diligence, en conformité avec les instructions de vos employés. Les mesures de sécurité doivent aussi être suffisantes
- de gouvernance. Vous et vos employés devez être en mesure de faire le suivi des placements et d'en évaluer le risque et le rendement par rapport à des indices de référence connus et fiables. Vous n'êtes pas responsables des rendements, mais du choix des véhicules appropriés à un régime de retraite ou d'épargne retraite.
- d'outils permettant à vos employés d’acquérir les connaissances et les compétences minimales nécessaires pour qu’ils puissent assumer leurs responsabilités à l’égard des choix qu’ils doivent faire.
- de l’accès et de l’étendue des renseignements sur leur compte.
- au respect des lois régissant les régimes: lois fédérales et provinciales de l’impôt sur le revenu, lois sur les régimes complémentaires de retraite, Code civil ou Common Law, etc.
- de transparence et de reddition de compte, notamment les communications aux participants et le suivi de leurs demandes
- de code de conduite de l’administrateur et de ses fournisseurs de services
- d'examen périodique de la gouvernance
et le tout aux meilleures conditions financières possibles.
Nos solutions retraite incluent une rencontre d’information en privé pour chacun de vos employés
D’importantes responsabilités incombent à vos employés. Un de nos rôles est de les accompagner. Nous les aidons à déterminer leurs objectifs de retraite, le montant d’épargne requise en fonction de leur tolérance au risque et de leur situation financière générale, etc.
Cette rencontre individuelle est une occasion de rencontrer un planificateur financier qui n’a aucun produit à vendre. Vos employés peuvent poser des questions qui débordent souvent de la simple préparation de la retraite.
C’est tellement important que nous consacrons en moyenne 45 minutes à chaque nouveau participant. Cette rencontre individuelle est toujours adaptée au niveau d’aisance de votre employé avec l’investissement. Elle porte habituellement sur:
- ce qui caractérise les différents véhicules d’investissement: actions, obligations, obligations d’épargne CPG, etc
- la relation entre le risque, le rendement et la durée d’un investissement
- l’utilité de combiner actions et obligations
- leur propre tolérance au risque une fois qu’ils en ont une meilleure compréhension
- la place des régimes publics (programmes de sécurité de la vieillesse, RRQ/RPC) et des régimes privés
- l’importance d’avoir au moins deux sources d’information en faisant affaire sur une base individuelle avec au moins une autre institution financière afin de développer un esprit critique
Le service le plus apprécié des employés
Les rencontres individuelles sont probablement le service le plus apprécié de tous. Elles apportent les connaissances qui rendent les employés plus compétents dans l’exercice de leurs choix.
L'importance des rencontres de groupe
Elles sont essentielles pour s’assurer de l’uniformité du message. Les leaders naturels peuvent s’y exprimer. La gestion des attentes des employés s’en trouve facilitée, et leur satisfaction augmentée. Le faible taux de retrait de nos régimes en témoigne.
Épargner, c'est aussi réduire le stress
Saviez-vous que le peu ou l’absence d’épargne est une importante source de stress? Et que les gens ne savent souvent pas comment s’y prendre pour commencer à épargner. Vos employés vous seront reconnaissants que vous leur offriez un régime de retraite ou d’épargne retraite.